Dans un contexte économique incertain, la maîtrise de son endettement se révèle plus que jamais essentielle. Une des solutions pour y parvenir est le rachat de crédit. Cette opération peut vous aider à obtenir un prêt immobilier, en réduisant le coût global de vos dettes et en améliorant votre capacité d’emprunt.
Vous êtes trop endetté pour qu’une banque accepte de vous prêter de l’argent à un taux raisonnable et votre projet immobilier est donc à l’arrêt. Gagner au loto vous rendrait bien service, mais si ça pouvait fonctionner sur commande ça se saurait…
On n’y pense pas forcément tout de suite, mais il existe en fait une solution simple qui pourra débloquer cette situation apparemment sans issue : réalisez votre demande de rachat de crédits pour obtenir des taux plus favorables. Vous ne connaissez rien au rachat de crédit et vous ne comprenez pas trop comment cela peut vous aider ? Voyons ensemble tout cela en détails.
Comprendre comment fonctionne un rachat de crédit
Faites une évaluation de votre situation financière
L’évaluation de votre situation financière est la première étape clé avant d’entreprendre toute démarche financière majeure. Or faire un rachat de crédit va vous permettre de présenter un meilleur profil lors de votre recherche d’un prêt immobilier comme nous allons le voir ici.
L’évaluation de votre situation financière va se faire en plusieurs phases :
- Analysez vos revenus : faites une liste de toutes vos sources de revenus, y compris votre salaire, les revenus de location, les retraites, les prestations sociales, etc
- Listez vos dépenses : il s’agit du loyer ou du remboursement de prêt immobilier, des factures d’utilités, de l’alimentation, des frais de transport, des frais médicaux, de l’éducation des enfants, des loisirs, etc
- Faites le point de vos dettes : énumérez tous vos prêts en cours, comme les prêts personnels, les prêts auto, les prêts étudiants, les cartes de crédit, etc. Notez les taux d’intérêt, les soldes restants, et les échéances de chaque prêt
- Calculez votre ratio d’endettement : c’est le ratio de vos dettes mensuelles par rapport à vos revenus mensuels. Un ratio élevé peut rendre difficile l’obtention de nouveaux crédits
- Vérifiez votre cote de crédit : une bonne cote de crédit peut vous aider à obtenir des prêts à des taux d’intérêt plus bas
Cette évaluation vous aidera à comprendre votre capacité à rembourser vos dettes existantes et potentielles, et à déterminer si un rachat de crédit est une bonne option pour vous, indépendamment de tout nouveau projet immobilier.
Meme si vous ne décrochez pas de pret, une situation financière plus saine vous permettra déjà de souffler.
Recherchez un organisme de rachat de crédit : adressez-vous à plusieurs banques
Il est important de vous adresser ensuite à différentes institutions financières qui offrent des services de rachat de crédit et de comparer leurs offres pour trouver celle qui répondrait le mieux à vos besoins.
Vous pouvez utiliser les ressources en ligne, visiter les sites web des banques, utiliser des comparateurs de prêts ou discuter avec des conseillers financiers pour obtenir des informations sur les options disponibles.
Lors de la comparaison des offres, prenez en compte des facteurs tels que le taux d’intérêt, la durée du prêt, les conditions de remboursement et les éventuels frais associés. Il est également important de vérifier la réputation et la fiabilité des prêteurs. Vous pouvez le faire en lisant les avis des clients, en vérifiant leur statut auprès des organismes de réglementation et en discutant avec d’autres personnes qui ont utilisé leurs services.
Une fois que vous avez sélectionné deux ou trois organismes préteurs, vous arrivez à l’étape consistant à leur soumettre une demande formelle pour qu’ils évaluent votre éligibilité à un rachat de crédit.
Lors de chaque demande, vous devrez fournir des informations détaillées sur vos prêts actuels et votre situation financière. Vous devrez donc généralement transmettre différents documents justificatifs, comme vos fiches de paie, vos relevés bancaires et vos dernières déclarations d’impôts.
Une fois que vous avez soumis une demande à un prêteur, ce dernier prendra quelques jours pour l’examiner et déterminer si vous êtes éligible et, le cas échéant, sous quelles conditions à un rachat de crédit avec lui. Le prêteur vous fera ensuite une offre de rachat de crédit que vous pouvez évidemment accepter ou refuser.
Comment l’organisme de rachat de crédit gèrera vos prêts existants en cours ?
Une fois qu’un établissement de crédit a approuvé votre demande, il va utiliser les fonds de ce nouveau prêt pour rembourser vos prêts existants. Cela signifie que vos dettes envers les autres créanciers seront soldées et que vous n’aurez plus qu’un seul et unique prêt à rembourser. Il est important de noter que le rachat de crédit ne réduira pas votre dette, il la regroupera simplement pour faciliter sa gestion. Mais alors en quoi cela peut-il vous aider à décrocher un prêt immobilier à un taux intéressant ?
Faire un rachat de crédit ne réduira pas vos dettes mais améliorera votre profil de crédit
Le fait de rembourser vos prêts existants à l’aide d’un rachat de crédit va avoir un impact sur votre cote de crédit. Cette cote dépend de plusieurs facteurs, dont principalement la façon dont vos prêteurs signalent le remboursement à l’agence d’évaluation du crédit.
Avec un seul prêt à rembourser chaque mois au lieu de plusieurs, vous êtes moins susceptible de manquer des paiements, ce qui peut améliorer votre historique de crédit. De plus, en réduisant le montant de votre paiement mensuel, un rachat de crédit peut aider à diminuer votre ratio d’endettement.
Une meilleure cote de crédit et un ratio d’endettement plus faible peuvent rendre votre profil de crédit plus attrayant pour les prêteurs à condition bien évidemment de faire vos paiements à temps et de manière consistante.
Faites votre demande de prêt immobilier quelques mois après avoir regroupé vos crédits
Une fois que vous avez amélioré votre profil de crédit et simplifié votre gestion financière, vous pouvez être en meilleure position pour demander un prêt immobilier. Cela implique de soumettre une demande à un prêteur, généralement qui est différent des organismes de rachat de crédit évoqué ci-dessus. Ce dernier va évaluer votre éligibilité sur la base de critères tels que votre revenu, vos dépenses, votre cote de crédit et vos antécédents de remboursement de prêts. Par précautions attendez au moins 3 mois, de manière à pouvoir présenter un profil emprunteur le plus sain possible.
Lors de cette nouvelle demande, vous devrez donner des informations détaillées sur la propriété que vous souhaitez acheter, dont notamment son prix d’achat, sa localisation et sa taille. Il faudra également fournir des documents justificatifs de vos revenus et de vos dépenses, et peut-être aussi des détails de votre rachat de crédit.
Le prêteur examinera ensuite votre demande et décidera de vous accorder ou non un prêt immobilier, mais sans vous assommer avec un taux plus élevé que la moyenne, puisque vous ne serez plus identifié comme un mauvais payeur potentiel.
FAQ
Qu'est-ce que la cote de crédit ?
La cote de crédit est une évaluation de la solvabilité financière d'un individu ou d'une entreprise. Elle représente la confiance accordée par les prêteurs quant à la capacité de remboursement des dettes. Plus la cote de crédit est élevée, plus il sera facile d'obtenir un prêt à des taux avantageux.
Elle dépend notamment du historique des paiements, du montant total des dettes et de l'utilisation responsable du crédit.
Quelle est la cote de crédit chez TransUnion ?
TransUnion est une agence d'évaluation du crédit qui attribue des cotes de crédit allant de 300 à 850. Cette cote de crédit est calculée en fonction de plusieurs facteurs tels que l'historique de paiement, le niveau d'endettement, la durée du crédit et l'utilisation du crédit disponible.
Une cote de crédit élevée chez TransUnion indique une bonne gestion financière et augmente les chances d'obtenir un prêt à des taux d'intérêt avantageux.
Comment obtenir une bonne cote de crédit pour l'achat d'une maison ?
Pour obtenir une bonne cote de crédit pour l'achat d'une maison, il est important de respecter certains éléments essentiels. Tout d'abord, il faut veiller à payer ses dettes et ses factures à temps afin de démontrer sa fiabilité financière.
Il est également judicieux de limiter le nombre de demandes de crédit afin d'éviter une surcharge des organismes prêteurs. Enfin, il est recommandé de maintenir un équilibre entre les revenus et les dépenses pour éviter tout endettement excessif.
Quelle est la cote de crédit chez Desjardins ?
La cote de crédit chez Desjardins est établie en fonction du dossier de crédit de chaque client. Elle peut varier en fonction des antécédents de paiement, du montant d'endettement et de la capacité à rembourser les prêts. Desjardins utilise notamment les informations fournies par les agences de crédit pour évaluer la solvabilité des emprunteurs.
Il n'existe donc pas une cote de crédit unique chez Desjardins, mais plutôt une cote personnalisée pour chaque client.
Qu'est-ce que la cote de crédit chez Equifax ?
La cote de crédit chez Equifax est un indicateur qui permet d'évaluer la solvabilité d'un individu. Elle est calculée en fonction de différents critères tels que l'historique des paiements, le niveau d'endettement ou encore la stabilité professionnelle.
Cette cote de crédit fournit aux prêteurs une indication sur le risque qu'ils prennent en octroyant un prêt à cet individu. Plus la cote est élevée, plus la personne est considérée comme fiable financièrement.
